“三适当”原则

面对琳琅满目的金融产品和服务，如何避免“买错后悔”？其实，金融机构在为您提供服务时，遵循着一个重要的“指南针”——“三适当”原则。

今天，大都会人寿江苏分公司就带您读懂这个原则，让您选产品更安心、更匹配！

 

“三适当”原则：您的金融消费“防护盾”

单来说，“三适当”原则就是要求金融机构做到：把合适的产品，通过合适的渠道，卖给合适的人。这是切实保护您权益的硬核规则。

 

产品要配您——“金融产品适当性”

金融机构在销售过程中，要根据您的风险承受能力、投资目标、财务状况等因素，向您推荐适合其风险承受能力的金融产品。

这条规则的目标是，确保金融机构所推荐的金融产品与您的实际需求和风险承受能力相匹配。

 

渠道要对路——“销售渠道适当性”

金融机构应根据产品的特点和客户群体特征，选择适当的销售渠道进行销售。

这条规则的目标是，确保金融机构能够通过适合您的渠道接触到您，能够有效地将金融产品和服务传达给您，避免因渠道错配导致理解偏差或服务缺失。

 

客户要适配——“目标客户适当性”

金融机构要明确目标客户群体，确保产品与服务与客户的实际需求、风险承受能力和投资目标相匹配。

这条规则的目标是，确保金融机构能够精准定位目标客户，避免“病急乱投医”式的推销，不把不适合的产品硬塞给不适合的人。

 

掌握“三步法”，变身精明的金融消费者

“三适当”原则是金融机构的责任，但聪明的您也可以主动出击，为自己把关。

第一步：了解自己

在选择金融产品前，花点时间认真了解自己的需求：

√ 我的钱能放多久？（资金流动性需求）

√ 我最担心什么风险？（保障需求）

√ 我能承受多大损失？（风险承受能力）

√ 我的投资偏好是稳健/进取？（投资偏好）

√ 我的健康状况如何？

第二步：了解产品

务必通过金融机构官网、官方APP或持牌销售人员等正规渠道了解产品。认真阅读产品信息，特别是涉及自身的权利和义务。

√ 我能得到什么保障？（保障范围）

√ 什么情况下不赔？（免责条款）

√ 如果中途退出会损失多少？（退保损失）

√ 我需要支付哪些费用？（费用情况）

第三步：主动匹配——它适合我吗？

把“第一步”对自己的了解，和“第二步”对产品的了解，放一起比一比：

√ 产品的期限和流动性，满足我的资金安排吗？

√ 产品的保障/收益目标，符合我的需求吗？

√ 产品的风险等级，我承受得起吗？

 

7.8全国保险公众宣传日期间

大都会人寿江苏分公司提示您

明自身需求、选适配产品、辨正规渠道。

牢记“三适当”原则，理性购买防风险！

让每一分钱都花在刀刃上，为自己的财富和保障把好关。