金融风险提示小课堂｜岁末年初谨防非法金融陷阱 这封提示请查收
2026-01-12
岁末年初，既是阖家团圆、规划未来的时刻，也是金融风险集中暴露的时期。各类非法金融活动往往利用此
时资金流动频繁、消费投资意愿高涨而警惕性相对松懈的特点，编织出看似诱人实则危险的陷阱。为帮助广
大金融消费者提升风险防范能力，大都会人寿将通过揭示非法金融活动的常见手法、特征与危害，提醒大家
远离高息诱惑，守护好自己的“钱袋子”。
一、什么是非法金融活动
“非法金融活动”是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。其重要表现形式包括非法集资、非法放贷、非法中介、金融诈骗、伪造金融资质等。
二、常见非法金融活动及其操作手法
1. 非法集资与高利诱惑型诈骗：常以“投资理财”、“养老项目”、“慈善互助”、“虚拟货币”、“区块链项目”等名义，承诺高额回报，编造虚假项目或利用信息不对称诱骗公众投入资金。其核心是“许诺高回报、虚假宣传造势、利用亲情诱骗”。这些活动的本质是“庞氏骗局”，以后来者的资金支付前期投资者的利息，资金链断裂将导致大面积的财产损失。
2. 贷款与信用类诈骗：针对年末资金周转需求，此类诈骗以“无抵押、低利息、秒到账”为诱饵，通过虚假贷款 APP、网站或短信，诱导受害者支付“手续费”、“保证金”、“激活费”等。更有甚者，通过“套路贷”模式，设置不合理的合同条款，使受害者陷入高额债务陷阱。
3. 电信网络诈骗的“节日变种”：这是覆盖面最广的“散礁区”，传统电信网络诈骗在节日前后会进行“内容升级”，与节日场景紧密结合：
■ 假冒客服类：冒充电商、物流客服，以“订单异常”、“快递丢失”为由进行赔付诈骗；
■ 票务出行类：发布虚假机票、火车票改签或退票信息，诱导受害者点击钓鱼链接或转账；
■ 积分兑换与红包类：冒充运营商、银行或大型商超，发送包含木马链接的“积分兑换”短信；或在社交平台发布虚假“拜年红包”，诱骗用户填写个人敏感信息；
■ ETC 诈骗：针对春节期间自驾出行增多的情况，发送“ETC 认证失效”等欺诈短信。
三、非法金融活动特性
近年来，非法金融活动的演化趋势完美印证了“隐蔽化、复杂化”的判断，具体体现在：
■ 外衣的合法化与时尚化：不法分子善于将骗局包装在最新的金融概念之下，如 P2P、元宇宙投资等，利用公众对新事物的好奇和知识盲区实施诈骗。甚至会注册看似合法的公司，租赁高档办公场所，进行精美的宣传包装，使其极具迷惑性；
■ 渠道的网络化与社交化：犯罪活动越来越多地借助社交媒体群组、直播平台、短视频等新兴渠道进行传播，通过“熟人推荐”提升信任度，使监管与追踪更加困难；
■ 目标的精准化与定制化：借助大数据和非法获取的个人信息，对不同人群实施“定制化”诈骗方案，如针对老年人的“温情牌”、针对年轻人的“粉丝经济”；
■ 操作的跨境化与技术化：部分诈骗团伙将服务器和操作人员部署在境外，利用虚拟货币洗钱，大幅增加打击和追缴难度。
四、如何防范非法金融活动
■ 提高风险防范意识：不轻信高息承诺，增强对非法金融活动的识别能力；
■ 谨慎选择投资渠道：通过金融监管部门官方渠道核实机构资质；
■ 抵制诱惑关注提示：理性看待收益风险，保护个人财产与信息安全。
守护金融安全，需要我们共同努力。如果您发现可疑的非法金融活动线索，欢迎及时向金融监管部门或公安机关举报。让我们一起行动起来，守住自己的“钱袋子”。