案例简介:

2017年3月，刘先生购买了一份重疾险，同时附加了住院医疗保险，保险期间为30年。2022年应缴日前后，保险公司多次发送短信提醒刘先生缴纳续期保费，保单服务人员也通过拨打电话多次提醒刘先生，但因为经济紧张，刘先生迟迟未缴纳保费。同年4月，刘先生因意外摔伤需住院治疗，他认为自己未及时缴纳续期保费，便不能获得保险公司的理赔。保险合同服务人员了解到情况后，及时上门慰问刘先生，同时对刘先生进行了保险合同宽限期的讲解：在保险合同宽限期内未缴纳保费，保险公司一样会承担保险责任，但在给付理赔金时需扣减其所欠的保险费。

案例解析:

《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。

本案中，虽然刘先生没有在保险合同生效对应日缴纳保费，但因保险合同处于宽限期内，合同仍然有效，故刘先生遇险仍然可以获得保险公司理赔。若刘先生过了宽限期依旧未缴纳保费，则保险合同中止且此时保险公司将不再承担保险责任。

大都会人寿在此提醒广大消费者: 

1、为了保证保单有效，投保人需要根据保险合同的约定按时缴纳保费，避免自身权益受到影响。消费者在购买保险后没有按时支付续期保险费，导致保险效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险公司不承担赔付保险金的责任。

2、购买保险时，要仔细阅读保险条款，了解保障范围、权利义务等重要事项。

3、为了保护自身合法权益，避免在发生保险事故后发生纠纷，一定要按照保险合同约定时间支付续期保险费。规定宽限期的目的是对保单所有人非故意拖欠保险费提供的一些保护。一般在缴费期前都会以短信方式提醒投保人按时缴费。投保人在投保后应做好保单管理，建议选择常用银行卡，在每年合同生效对应日前存够足额保费，以保证保险合同持续有效。

4、如因特殊原因无法按时交纳当期保险费，投保人可以充分利用保单交费宽限期筹集资金，在宽限期结束前交纳保险费；

5、如果超过宽限期缴纳保费，投保人可在2年内向保险公司申请“复效”，保单里约定的等待期会重新计算，同时需要投保人填写保险合同变更申请书。因被保人在保单效力中止期间，健康状况、工作情况等等可能会有所变化，保险公司一般会要求客户重新提供健康告知、财务告知进行重新核定。因此，可能出现复效不成功或保费增加等情况。

大都会人寿重庆分公司始终坚持“以客户为中心”，实时关注消费者保险风险预警，针对保险过程中常见的问题，开展金融保险普及宣传，加强金融消费者权益保护，全力维护金融安全和消费者合法权益。