金融教育宣传周|警惕代理退保风险，守护权益安全
2025-09-18
您是否听说过“洗钱”这个词？听起来似乎离我们很遥远，但其实它可能就隐藏在我们身边。今天我们就来聊聊洗钱的那些事儿，帮社区的居民朋友特别是各位老年朋友守住钱袋子，守好辛苦攒下的养老钱。
什么是洗钱？
简单来说，洗钱就是把非法得来的“黑钱”（比如诈骗、赌博、贪污来的钱），通过各种手段“洗”成看似合法的收入。这就像把脏衣服洗干净晾晒，让黑钱“变白”。
洗钱的危害
助长犯罪：洗钱为“黑钱”披上合法外衣，加大了惩治犯罪的难度，助长不法分子气焰。
扰乱经济：“黑钱”流入市场，破坏金融秩序，最终影响到我们每个人的钱袋子。
败坏风气：“黑钱”会滋生和助长腐败，破坏社会公平诚信。
财富流失：洗钱往往会导致大量资金偷偷流向境外，直接影响经济发展和我们能享受到的社会福利。
危害安全：洗钱和各类违法犯罪活动紧密相连，会直接威胁整个社会的安全和稳定。
从事洗钱活动的严重后果
参与洗钱活动可能面临：
资金损失：账户被冻结，积蓄和养老钱血本无归。
信用受损：列入信用黑名单，影响就业、生活。
法律严惩：可能面临有期徒刑，并处罚金。
防范身边的洗钱风险
案例1：吴大爷收到一份“乡村振兴”文件的快递，告知其可领取一笔国家扶贫款，吴大爷便和对方取得联系，并被拉进名为“乡村振兴交流频道”的微信群，看到“群友”成功领取“扶贫款”后，本有一些怀疑的他也心动了。在被告知需要对自己的银行卡进行“流水包装”才能收到款，也就是会有陌生人先把钱转到吴大爷的银行卡上，再由吴大爷转出至指定的账号，吴大爷认为先收款再转出自己也没什么损失，毫不犹豫地将银行卡号提供给了对方。一番操作后，吴大爷果然领到一笔“扶贫款”，于是他不断配合对方“包装流水”，殊不知这是不法分子利用他的银行账号进行“赃款转移“，他已经在不知不觉中参与了洗钱。
案例2：黄阿姨接到自称某地公安机关“警察”的来电，称她涉嫌犯罪，想证明清白就需要配合调查和办案，黄阿姨很害怕，马上配合对方提供自己的银行账户并用对方给她转账的5万元购买4部高档手机并邮寄到指定地点。对方表示黄阿姨已经洗清了嫌疑，账上剩余的款项她可以自行支配。后来，对方再次联系黄阿姨，要求她代买黄金，有了上次的“经验”尝到“甜头”的黄阿姨心照不宣地开启了“来钱快”的“代购”模式，只要钱款一到账，黄阿姨就立即购买黄金并通过邮寄等方式火速将黄金转手。最终，黄阿姨因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得被警方依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
提醒您警惕
借卡给报酬——有人高价租借您的银行卡、存折？这可能是用来转移黑钱。
代取现金或代购给好处费——请您帮忙取现或购物并承诺给酬劳？这往往是洗钱链条的一环。
请您牢记“三不”原则
不借：不出租、出借自己的金融账户、银行卡、身份证
不信：不轻信“高回报、零风险”的承诺
不贪：不贪图小便宜，拒绝“好处费”、“佣金”诱惑
反洗钱工作的顺利开展离不开社区群众的广泛参与和积极配合。社区居民特别是年长的朋友们一定要加强防范，在办理金融业务时主动配合金融机构了解相关情况，如果遇到工作人员向您提示风险，一定要三思并且和子女家人商量，切记不为小利所诱，远离洗钱陷阱。