7.8全国保险公众宣传日|警惕洗钱风险，共同维护金融秩序
2025-07-04
洗钱行为不仅助长贪腐、贩毒、诈骗、恐怖活动等恶性犯罪，还严重扰乱金融市场秩序，损害国家和公众利益。
大都会人寿福建分公司温馨提醒您：增强防范意识，警惕身边的洗钱风险，共同维护金融秩序。
一、基本概念
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
二、洗钱活动可能造成的影响
（一）社会影响
1.危害社会安全：洗钱行为为非法资金提供“合法化”渠道，可能助长贪污腐败、毒品交易、电信诈骗、恐怖活动等犯罪活动。
2.破坏金融秩序：将扰乱市场，增加金融风险，破坏国家税收制度和财政收入，侵害普通人的财产安全。
（二）个人影响
1.洗钱罪：没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
2.掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；
3.帮助信息网络犯罪活动罪：三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。
三、案例警示
【案情简介】
小王（化名）是一名广州某高校在校大学生。因兼职缺钱，他在朋友介绍下认识了一名“中介”，对方承诺只要帮忙开几张银行卡并提供身份证复印件，就能每月获得数千元“佣金”。出于侥幸心理，小王陆续办理了4张不同银行的银行卡，并将卡交给对方使用。几个月后，警方在侦破一起特大电信网络诈骗案时发现，这些银行卡被用于接收境外诈骗团伙的资金，并通过多层转账“漂白”非法所得。经调查，涉案金额高达人民币280万元，其中部分资金流向与境外赌博网站、诈骗平台有关。法院审理认为，小王在明知账户存在异常交易的情况下仍协助他人转移资金，已构成洗钱罪。
【法律后果】
最终，法院依法判处小王有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币五万元。
【案例来源】中国裁判文书网
四、如何防范洗钱风险
1.选择正规渠道，通过合法、有资质的金融机构进行金融交易。
2.当金融机构根据反洗钱规定询问相关问题时，积极提供真实信息，主动配合金融机构进行身份识别。
3.保管好账户等重要信息，不出租、出借银行卡、第三方支付账户或者其他金融账户。
4.不要用自己的账户替他人转账、提现，或让他人使用。
5.发现任何可疑活动或被要求参与可疑交易，应及时向有关部门报告，维护社会公平正义。