2017年马云在多伦多中小企业论坛大会上表示,中国现在已有近3亿中产阶级,庞大且不断壮大的中产阶级将在未来5年内超过5亿人,比北美总人口还多。虽然中国被誉为全球中产人数最多的国家,但在光鲜亮丽的外表下,是这些中产家庭的疲累和脆弱。紧张的工作、沉重的负债、不甘的梦想,让中产们难言轻松享受人生。

更何况人无远虑,必有近忧,想要拥有一个快乐、舒心和高品质的未来,眼下我们能做些什么呢?

及早绸缪,给自己一份家庭财务规划

人生多变,未雨绸缪,方能稳行不败。当前,二胎政策放开,许多30-45岁的70、80后第二次做了父母。作为上有老下有小的“夹心层”,他们中的许多人虽然肩负重担,但家庭财务规划意识却丝毫没有跟上,还把银行储蓄作为理财的唯一手段。作为现代人,可以借助科学的财务规划,实现家庭风险管控和财富增值的平衡。

家庭财务规划,是指以家庭需要为出发点,通过均衡、合理、整体的中长期规划,使财务状况从安全到自主,从自主到自由的过程。在此过程中,实现现金流的顺畅以及创造财富能力的提升,同时,家庭成员的心理需求也逐步得到满足,生活变得更幸福。

投资固然重要,配置保险机制更重要

人们在长期的理财规划中总结出一个一般化的规则,即“4321原则”,给出了一个比较合理的支出比例。40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。按照这个指导原则来安排资产,既满足家庭生活日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。

可惜,许多人普遍热衷于投资,却往往忽视了配置保险机制。身为家庭经济的承担者,要为自己建立符合自己生命价值的人身保障,把不确定的问题转变为确定的答案。为了防止人们因病返贫事件的发生,还需要给家庭里每一个成员配置健康保险,借助保险杠杆抵消疾病或意外带来的高支付成本。

追求稳定回报,同时又管控好潜在风险

中产家庭在中国出现得较晚,财富根基也相对较为薄弱,即使现在收入丰厚,但谁也不敢说自己不会遇到投资失败、失业、疾病和意外伤害的威胁。中产人群年富力强,前路正长,正是创造的紧要关头,最需要建立自己和家人的健康保障机制。切记及早补全家庭财务规划的拼图,方能在未来的生活中轻装打拼。

当然,“4321原则”只是通用性的指导思路,在具体实施时,可根据家庭的财务收入来酌情安排合理的比例,或者咨询专业人士,让家庭经济收益和亲人健康保障都能实现科学合理的利益诉求。希望每个中产家庭都能规划好家庭财务拼图,既获得稳定的回报,同时又管控好潜在的风险,从而可以长期积累财富,家人幸福安康,生活快乐无忧。

发布时间: 2018-06-29