有效保险金额、保单现金价值、分红率……这些频频出现在保险条款中的专业术语，对普通老百姓来讲简直就像是在看天书，通过调查显示，许多市民之所以没有购买任何商业保险，其中最主要的原因就是措辞艰涩、冗长复杂的“天书保单”。对于这一问题，中国保监会在近日也发出通告，他们将在年内出台《人身保险产品管理办法》来破解保险天书，同时，各家保险公司也针对消费者给出了不同的建议，省保险协会更是提醒消费者在购买保险时，一定要弄清楚保险条款。

　　专家帮忙读懂“天书”

　　记者在保险行业的反馈信息中了解到，有很多消费者对保险公司出据的保单看不明白，甚至认为保单就是天书，根本无法读懂。就此记者也走访了多家保险公司， 在中美大都会人寿保险公司，一位负责人告诉记者：“保险是一个特殊商品，保单条款中含有很多的保险、医学及法律专业术语。对于没有保险知识的普通消费者在研读保单条款时往往会感到晦涩难懂。”至于如何解决这一问题，该负责人也发表了自己的观点，“除了简化保险条款之外，我们公司独特的‘需求导向分析’和‘顾问式行销’也会从另一个方面改变客户自己去读保险天书的现状。”通过不同保险产品的组合有针对性的量身定制财务风险解决方案，及时规避风险，保障家庭收入和生活的稳健，帮助客户实现财务自主。这就如同医生给患者看病一样，医生会通过对病人的综合诊断，提出一整套的治疗方案。中美大都会人寿通过为客户提供无微不至的、专业的、诚实的保险规划与服务使消费者不用再为读懂“保险天书”而烦恼。

　　专业术语必须要咨询

　　针对有些客户觉得保险保单非常难于理解，而且篇幅很大，很难抓住重点来看的这一现象，平安产险辽宁分公司相关负责人告诉记者：“我感觉承保时重点主要放在条款中的对应险种的保险责任和责任免除部分，要搞清楚哪些情况是出险时保险公司会赔偿的，哪些是不赔偿的。”该负责人表示，如果消费者对这些问题有了大致的了解，还可以再了解一些关于赔偿的一些规定，“比如出险时需要提供哪些材料进行理赔，那些情况会有免赔部分等等，都要仔细阅读。”该负责人称。而对于某些专业术语实在看不懂的时候，该负责人说：“必须要向相关的业务人员进行咨询或者打保险公司的电话进行咨询。”近日，中国保监会也发出通知，表示将在年内出台《人身保险产品管理办法》，推动行业协会研究制定定期寿险、终身寿险和年金保险等标准条款。新的标准条款将有利于破解保险天书、推广白话保单，让消费者理解产品，提高保险监管效率，让消费者在购买保险时货比三家，明明白白下单，清清楚楚理赔。

　　买保险前要弄清条款

　　省保险行业协会负责人在接受记者采访时发表了自己的看法，“保险条款是保险合同的重要组成部分，其中明确规定了投保人和保险公司双方的权利和义务。虽然保险条款字数较多，看起来比较麻烦，但是因为它非常重要，所以消费者在购买保险前还是应当耐下心来自己看明白。”他还表示在阅读保单时，着重应该注意一些问题，首先是保险责任，保险责任能告诉你，发生哪些事故或情形，保险公司应该承担赔偿或支付的保险金责任；其次是释义，就是保险条款中一些名词的准确含义。例如，重大疾病是指什么样的病，与日常用语时的含义相比，有更明确的判断标准；第三就是赔偿处理，赔偿处理告诉你，在哪些情况下能得到损失的赔偿；最后要看责任免除，这里就包括保险责任中和保险责任以外的哪些情形，保险公司不负责赔偿或支付的保险金有哪些？除此之外，该负责人还表示：“在这里我们还要提醒消费者，正规的保险宣传材料应当由保险公司统一印制，绝对不会是普通的复印件。”

　　商报提示：
　　保险购买的基本流程：
　　1、选择一家值得信赖的公司和保险代理人；
　　2、分析自己的保险需求；
　　3、衡量自身交纳保险费的能力；
　　4、选择满足自己需求的产品组合；
　　5、填写投保单并亲笔签名；
　　6、交纳保险费；
　　7、审核签收保险单；
　　8、发生保险事故时向保险公司报案；
　　9、备齐单证向保险公司索赔或领取满期保险金；
　　 10、定期检视自己的保单。

　　《时代商报》 2008-04-17 陈浩