送她一份“健康契约”

　　张先生日前给出本报打来电话说，自己的爱人张女士34岁，是某公司经理，年收入5万元，家庭有房贷20万元，还贷期10年，女儿今年9岁。

　　张先生说，作为家庭的主要经济来源者，爱人每天都在外边忙碌，根本不顾及自己的身体，更缺乏必要的保障，对此他非常担心，希望在妇女节来临之际为爱人购买一份保险。

　　事实上，目前类似于张先生的情况在沈阳并非少数，很多女性都因为工作等多方面原因忽视了对自身的呵护，为此记者采访了中美大都会人寿辽宁分公司和中国银行沈阳分行的相关专家。

　　“契约”一：终身寿险+附加险

　　关爱分析：中美大都会人寿辽宁分公司的相关人士认为，作为家庭的主要经济来源者，张先生希望爱人在未来的20年无论是有疾病发生还是其他的意外事故（包括因疾病或意外事故造成身故或全残）都不会给家庭未来的经济生活带来大的变动，房贷的偿还、孩子的成长、老人的赡养等种种问题都可以得到解决，从而实现真正的财务自主。

　　关爱建议：根据张女士的实际收入状况，通过需求分析，我们为她量身订做了下列保障方案：

　　张女士应首先购买一份终身寿险，保障额度为3.5万元。该保障的主要用于被保险人的身故费用。

　　此外，在附加险方面，建议张女士分别从医疗和意外情况发生两方面进行保障，其中，在医疗保障机制计划中可以选择定期重大疾病险，该保险年交费335元，在保障内容上，张女士只要在初次诊断中发现罹患24种重大疾病中的一种或多种，就可一次性得到10万元的赔付用于治疗，以弥补社保医疗的不足。

　　同时，在意外情况发生的保障方面，张女士可选择附加定期寿险，该险保障额度为20万元，年交费276元，保障期限10年。

　　该保险的保障内容是被保险人因意外伤害或疾病原因身故或全残，保险公司一次性给付保险金20万元。第女士如在10年内有意外情况发生，该保险不仅可以用来一次性偿还房贷，还可以保证家人不用为还房贷而卖掉房子。

　　此外，张女士还可以选择附加住院津贴险以及附加家庭收入保障险滩，一系列规划下来，张女士这份保障的总额度是80万元，年交费2851.7元，占她年收入的5.7%

　　“契约”二：分红险+增值

　　关爱分析：中国银行沈阳分行的相关人士认为，目前，与张女士情况类似的女性还有很多，除上述保障计划外，女性对保障的原则和内容也要有充分的了解。

　　目前国内推出的女性保险主要有三大类，分别是与女性为了美而整容有关的保险；对于女性特殊时期保障费用的赔付；女性在人身保障的基础上，还可以参加保险公司中的分红，分享保险公司的利润盈余。

　　原则上购买女性保险一定要量力而行，适合自已最重要，保单并非越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选项因素。

　　关爱建议：尚未买过保险的年轻女性，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障的寿险类产品，如能同时享有红利生息，就更值得考虑了。

　　此外，当踏上了工作岗位、有了家庭和孩子之后，女性朋友们可适当地在自已的保单主险中附加上孩子的教育金及日后的养老金等到保障。

　　《华商晨报》 2007-03-07 记者 龚文武 实习记者 王跃霖