中外保险在“共舞”中共赢

  　“加入WTO的这5年，是重庆保险业与国际接轨、快速成长的5年。”重庆保监局人士说。

2003年，重庆宣布为保险开放城市，外资与中资保险开始在这里“共舞”。如今，保险业已经成为重庆市发展最快的行业之一——已有外资或合资保险公司3家、外资公司重庆代表处1家，即将拥有3个保险公司总部、1个区域总部，保险机构总部的数量仅次于北京、上海和深圳。重庆已经信步迈入保险总部经济“第一平台”。

　　发展迅速

　　“我们正式营业只差保监会的一纸开业批文，现在可谓万事俱备，只欠东风。”2005年12月获得中国保监会准许组建的安诚保险公司人士日前对记者说。

　　业界都知道，安诚保险公司开业对于重庆保险市场的意义。这意味着重庆首家本土财险公司“浮出水面”。

　　截至2006年11月，重庆保险市场有保险公司法人机构1家，分公司20家，其中外资或合资公司3家，外资公司重庆代表处1家。另有政策性保险公司(出口信用重庆营管部)1家，专业保险中介机构35家，在40个区县(自治县、市)设立了940个营业性分支机构。重庆市已初步形成法人机构和分支机构并存、中资与外资共同发展、国有控股、股份制、政策性等多种组织形式互为补充的保险市场新格局。

　　“如今，保险业已经成为我市发展最快的行业之一。”重庆保监局有关人士称。

 　　数据显示，5年来，全市保费收入年均递增17%，高出同期全市GDP年均增幅5.6个百分点。今年前10个月，全市实现保费收入77.5亿元，比去年同期增长29%，其增速比全国平均水平高出15个百分点，排全国第3位。保险总部经济带来的资金流、人才流、信息流聚集，保险资金运用，产品和服务研发创新等“总部效应”，将为重庆市建设长江上游金融中心发挥实质性支撑作用。

　　百姓受益

　　“对外开放保险市场不但带来商机，加速了保险发展步伐，还给消费者带来更多选择机会。”重庆保监局有关人士说。

2006年10月12日，患者王芳到江津市仁沱中心卫生院就诊，因手术过程中操作有误致其死亡。江津市卫生局会同检察院法医、卫生院、天安保险江津支公司共同召开医患双方协商处理会，在确定为医疗事故后，死者家属在事发后半个月左右就拿到了赔偿。而在以前，这样的事故可能会因长时间扯皮，导致患方几个月甚至几年都难以获得赔付。

　　这要归功于天安保险公司和江津市政府联合开发的新型医疗责任险在当地的广泛推广。

　　“加入WTO后，为应对‘狼’的到来，重庆市中资保险公司加快了保险产品的开发和创新，并开始向保险‘盲区’进军。重庆百姓也从中受益。”据重庆保监局人士介绍，如中国人寿推出了农民工人身保险，为重庆市2.8万外出务工人员提供了保障；中华联合推出了烟叶保险，为重庆市65万亩烟叶投保。不仅如此，外资公司也将责任险等新险种和产品引入进来。

　　一个数据足以说明问题：“十五”期间，重庆市保险业共支付各类赔款74亿元。到2005年末，保险业承担全市财产保险金额9091亿元，共有800多万人次享有各类养老、健康和意外保险保障。

　　取长补短

　　加入WTO之初，不少专家、学者以及商界人士甚感忧虑：保险业是一个刚刚成长起来的行业，也是中国金融服务业中开放力度最大的行业，它是否会在外资的长驱直入中不堪一击？

　　让人们欣慰的是，在全面放开后，中外保险企业之间并没有发生激烈的“肉博战”，而是出人意料地以整体合作、相互借鉴的方式齐头并进，共同做大了市场“蛋糕”。 究其原因，市保险协会人士讲了一件事。那是在今年10月，在中国保监会主席来渝调研的交流会上，中美大都会人寿总公司副总经理兼重庆分公司总经理熊孝中发言中的一组数据引起了不少中资保险公司老总的兴趣。

　　这一组数据是：1年多的时间，中美大都会成功为重庆1.2万名客户提供了超过30亿元的保障，件均保额超过26万元，是同行的3-4倍。

　　会后，至少5位老总主动找到熊孝中，希望与其进行交流。

　　“WTO是个大课堂，在学习中成长是必然的。这几年来，我市中资保险公司加快了与国际接轨的步伐。他们开始按照国际游戏规则对绩效考核机制、管理体制、财务指标等进行调整和改革。”市保险协会人士表示。

　　“加入WTO对我们来说，最大的变化就是在经营理念和服务水平方面的改善。”中国人寿重庆分公司有关负责人说，为应对外资公司，在2003年，他们就请了世界著名的麦肯锡为公司的保险营销进行策划，对顾客量身定做保险调查。

　　此外，中资保险公司拥有较为完善的营销服务网络与社会关系网络，这种优势是后来的外资保险公司一时难以具备的；外资保险和合资保险公司进入重庆实行的是“谨慎经营”战略，它们一般不急于扩大业务规模和市场占有率，不与中资公司采取价格战，而是着重品牌的逐渐树立和推广，期望在保持品牌形象的前提下适当占有市场。

　　以寿险公司为例，对于国内保险公司特别是寿险公司来说，由于社会关系网络完善，一般起步就可盈利，而国外寿险公司能在第5年开始有盈余就不错了。

　　“实行差异化战略是我们进入重庆、立足重庆的重要举措。”熊孝中说，自去年4月中美大都会人寿在渝开业以来，该公司90%以上的业务源于自行创新的渠道和销售方式。换句话说，这90%的以上的业务都不是从中资的“地盘”抢过来的。

　　“中外资保险公司各自拥有一些优势，而这些优势是互补的，这为二者之后形成广泛的合作奠定了基础。”据重庆保监局人士预测，今后重庆市每年保费收入将以30%的速度发展。因此，只要中外保险企业共同培育、发展和扩大这个市场，就会实现多方共赢。

　　加入WTO带动“入市”

　　加入WTO不仅带来了外资银行的全面进入，也由此带动了中资银行的“入市”———完善经营机制、更加贴近市场。

　　市社科院财税金融研究所专家评价说，近年来，网上银行交易量的增加，各类理财投资工具、房贷和车贷等金融产品的不断创新就可佐证这一点。“只有‘狼’来了，才能与狼共舞。良性竞争有利于中资银行充分发掘本土资源。”

　　面对全面开放，中资银行作何回应？

　　中国银行重庆分行有关人士说，勿庸置疑，外资银行在外币贷款、国际结算中比国内商业银行更具竞争力。但国内商业银行根植于中国市场，拥有厚实的客户基础和庞大的经营网点，其长期建立的银行信用也不是外资银行在短期内所能取得的，且人民币市场的竞争已经非常激烈，外资银行要想分一杯羹也不容易，这个空隙正是国内商业银行改进的大好时机。

　　招行有关人士外也表达了类似观点。他说，外资银行要在中国注册成为外资法人银行，其母行的优势难以在短时间内发挥。中资银行应该抓住这段时间，引进国际先进理念、体制、方法、技术，把握本土资源。经过努力，相信中资银行不会败给对手。”

　　2006-12-10重庆日报 记者 杨永芹 实习生 曾也芳